Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор ипотеки для Альфа-Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.
Что входит в программу ипотечного страхования
Страхование имущества от повреждений, гибели или утраты в результате:
- Пожара, удара молнии, взрыва
- Залива
- Внешнего воздействия: наезд транспорта, падение дерева и т.д.
- Конструктивных дефектов застрахованного имущества
Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, если это привело к:
- Уходу из жизни застрахованного
- Получению инвалидности I или II группы
Страхование права собственности от:
- Полной или частичной утраты застрахованного имущества из-за прекращения права собственности
- Ограничения или обременения права собственности
Выгодно ли страховаться в Альфа-Банке?
Альфа-Банк, как, впрочем, и другие банки, не обязывает клиента оформлять комплексное страхование, однако, поощряет инициативу в части оформления полиса страхования здоровья и жизни. Наличие такой страховки, а также страхование титула, позволяет заемщику получить скидку в размере 2 % по каждому виду страхования.
Кроме того, чтобы клиенту было проще сориентироваться, Альфа-Банк предлагает на выбор несколько компаний, в которых можно застраховать имущество и себя. Предлагаемый перечень именуется как рекомендованный, из чего можно сделать вывод о том, что страхование в других компаниях не запрещено. Однако, здесь нужно учитывать, что полис, оформленный у стороннего страховщика, кредитор вправе отклонить.
И последнее. Немногочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка указывают на то, что страховаться лучше в аккредитованной компании. Кроме того, данный кредитор применяет политику навязывания допуслуг, в число которых входят несвойственные общепринятой практике виды страхования.
Так, например, один из заемщиков пожаловался на то, что его спровоцировали на оформление полиса «Все включено», предусматривающего страхование гражданской ответственности, защиту от скимминга и юридические консультации по телефону. В этой связи можно порекомендовать потенциальным клиентам Альфа-Банка четко определять круг своих интересов на начальном этапе оформления ипотеки.
Преимущества и недостатки Альфы
Плюсы:
- + Клиентам доступны все варианты ипотечного кредитования: не только на залоговое имущество, но и на здоровье, жизнь заемщика, титульное страхование;
- + Можно оформить заявку удобным для клиента способом – онлайн, по телефону, в офисе;
- + Есть возможность оформить льготную страховку – если клиент желает перезаключить договор с АльфаСтрахованием, предварительно разорвав его с другой страховой компанией;
- + Заявки клиентов рассматриваются оперативно;
- + Фирма работает в режиме 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Клиенты могут задавать вопросы, интересоваться какой-то информацией на сайте компании;
- + Организация имеет много представительств в разных городах;
- + Есть функция круглосуточной поддержки клиентов;
- + Компания быстро осуществляет компенсацию при наступлении страхового случая;
- + Фирма сотрудничает со многими банками РФ.
Минусы:
- – Высокие цены на услуги страхования (завышенный процент);
- – Сложности в дозвоне на горячую линию.
Стоимость страхования ипотеки в АльфаСтраховании
| Остаток по кредиту, руб. | Жизнь/здоровье, руб. | Квартира, руб. | Дом с деревянными перекрытиями, руб. | Дом с проведенным газом, руб. |
|---|---|---|---|---|
| 500 000 | 1 550 – 1 985 | 500 – 1 125 | 600 – 2 025 | 500 – 1 125 |
| 1 000 000 | 3 100 – 3 969 | 1 000 – 2 250 | 1 200 – 4 025 | 1 000 – 2 250 |
| 2 500 000 | 7 750 – 9 923 | 2 500 – 5 625 | 3 000 – 10 125 | 2 500 – 5 625 |
| 5 000 000 | 15 500 – 19 845 | 5 000 – 11 250 | 6 000 – 20 250 | 5 000 – 11 250 |
Если произошел страховой случай: что делать
Для получения материальной компенсации требуется правильное и своевременное оформление бумаг. В первую очередь, конечно же, рекомендуется следующее:
- Обратиться в соответствующие органы, в чью компетенцию входит помощь при возникновении страхового случая того или иного рода.
- Оповестить представителя страховой компании о случившемся. Оптимальный срок для связи со страховиками не должен превышать 3-5 дней.
Далее страховая фирма обязует вас собрать пакет необходимых документов. Зачастую он является стандартным и включает:
- бумаги, свидетельствующие о наступлении чрезвычайного происшествия;
- копия паспорта лица, от имени которого составлен договор;
- заявление с прошением предоставления материальной компенсации;
- полюс страхования;
- бумаги, подтверждающие право собственности на данную жилплощадь.
После подготовки указанных документов для получения материальной компенсации необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- Посетить офис страховиков. Там нужно предоставить все имеющиеся бумаги, а также собственноручно написать заявление.
- Вместе с представителем страховой компании посетить место происшествия.
- Получить материальную компенсацию.
Страховка ипотечной квартиры, переведенная в материальный эквивалент, выплачивается не сразу. Получить материальную компенсацию можно на протяжении 20 рабочих дней с момента подачи заявления. Страховая сумма зависит от степени потерь в конкретном случае. Материальная компенсация может быть меньше, нежели сумма, указанная в договоренности. Превышение компенсации больше той, что указано договоренностью, недопустимо.
Немного об «Альфастраховании»
Альфастрахование – крупнейшая страховая компания России, которая в 2019 году занимает 3 место по размеру собственных премий на рынке. Основана она была в 1992 году и за это время не имела каких-лито существенных трудностей в своей деятельности.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Клиентами страховой фирмы являются более 24 миллионов человек. Альфастрахование имеет более 270 региональных отделений.
Кроме акционерного общества Альфастрахование в состав компании входит несколько обществ с ограниченной ответственностью, в частности:
- Альфастрахование – Жизнь;
- Альфастрахование – ОМС;
- Медицина Альфастрахование.
Компания много раз получала российские и международные награды в области страхования, бывали отмечены ее руководители и ведущие специалисты.
По оценкам международных рейтинговых агентств Альфастрахование имеет высокую степень надежности и финансовой устойчивости.
Доверить страхование своей дорогостоящей недвижимости такой фирме нестрашно. Стать ее клиентом легко. На сайте компании доступно несколько способов взаимодействия с нею.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
3aeмщик дoлжeн внимaтeльнo изyчить, кaкиe cтpaxoвыe cлyчaи пpивoдят к вoзмeщeнию yщepбa, дo тoгo, кaк пoдпиcaть дoгoвop cтpaxoвaния. Oни бyдyт paзныe для paзныx видoв cтpaxoвaния.
Пpи cтpaxoвaнии жизни и тpyдocпocoбнocти cтpaxoвыe выплaты мoгyт нacтyпить в cлyчae cмepти зacтpaxoвaннoгo и чacтичнoй или пoлнoй yтpaты тpyдocпocoбнocти
(пpиcвoeниe cтaтyca инвaлидa I или II гpyппы) в пepиoд дeйcтвия cтpaxoвoгo
дoгoвopa.
Пpи cтpaxoвaнии жилья cтpaxoвыми cлyчaями бyдyт гибeль или пoвpeждeниe нeдвижимocти в peзyльтaтe пoжapa, зaливa, cтиxийнoгo бeдcтвия, пpoтивoпpaвныx дeйcтвий тpeтьиx лиц (вaндaлизмa, пoджoгa, пoдpывa взpывчaтыx вeщecтв), кoнcтpyктивныx дeфeктoв здaния, o кoтopыx нa мoмeнт зaключeния дoгoвopa cтpaxoвaтeлю извecтнo нe былo.
Пpи cтpaxoвaнии титyлa cтpaxoвкy выплaчивaют в peзyльтaтe yтpaты зaeмщикoм пpaвa coбcтвeннocти нa пpeдмeт ипoтeки. Нaпpимep, ecли бyдeт вынeceнo cooтвeтcтвyющee peшeниe cyдa, вcтyпившee в зaкoннyю cилy.
3aeмщик дoлжeн кaк мoжнo cкopee извecтить cтpaxoвyю кoмпaнию и кpeдитopa o нacтyплeнии любoгo cтpaxoвoгo cлyчaя. Cтpaxoвaя кoмпaния, пoлyчившaя инфopмaцию o пpoиcшeдшeм cтpaxoвoм cлyчae, oбъяcнит мexaнизм дaльнeйшeгo oфopмлeния. Ecли зaeмщик yтpaтит тpyдocпocoбнocть или yмpeт, eгo oбязaтeльcтвa пepeд бaнкoм-кpeдитopoм пepeйдyт к cтpaxoвoй кoмпaнии. Имeннo oнa выплaтит бaнкy кpeдит, в нeкoтopыx cлyчaяx дaжe включaя пpoцeнты. Пpи этoм зaлoжeннaя квapтиpa ocтaнeтcя в coбcтвeннocти зaeмщикa или пepeйдeт в coбcтвeннocть нacлeдникoв зaeмщикa.
Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт пoвpeждeнo и cлyчaй пpизнaют cтpaxoвым, cтpaxoвaя кoмпaния выплaтит вoзмeщeниe. Пpи этoм ecли в дoгoвope cтpaxoвaния пpи пoдпиcaнии yкaзaть нeпoлнyю cтoимocть жилья, a тoлькo cyммy ипoтeчнoгo кpeдитa, cтpaxoвoй выплaты нa вoccтaнoвлeниe мoжeт нe xвaтить.
Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт yтpaчeнo физичecки или зaeмщик yтpaтит нa нeгo пpaвo coбcтвeннocти, cтpaxoвyю выплaтy пoлyчит бaнк-кpeдитop. Cтpaxoвaя выплaтит eмy ocтaтoк зaдoлжeннocти пo кpeдитy. Ecли зaeмщик зacтpaxoвaл жильe нa пoлнyю
cтoимocть, cтpaxoвaя пepeчиcлит eмy paзницy, ocтaвшyюcя пocлe выплaты бaнкy.
Oнлaйн-cтpaxoвaниe ипoтeки
Бoльшинcтвo cтpaxoвыx кoмпaний, ocoбeннo кpyпныx, пpeдocтaвляют ycлyгy пo oфopмлeнии зaявки нa cтpaxoвaниe oнлaйн. Этo yдoбнo – вы зaпoлняeтe фopмy нa caйтe кoмпaнии, внocитe ocнoвныe cвeдeния, кoтopыe пoнaдoбятcя coтpyдникaм, чтoбы paccчитaть cтoимocть cтpaxoвки и пoдгoтoвить пpoeкт дoгoвopa. Пocлe oбpaбoтки зaявки c вaми дoлжны cвязaтьcя cпeциaлиcты cтpaxoвoй кoмпaнии и paccкaзaть, кaк дoвecти oфopмлeниe дo кoнцa.
Чaщe вceгo вы пpocтo пpиxoдитe в нaзнaчeннoe вpeмя в oфиc кoмпaнии и oкoнчaтeльнo coглacoвывaeтe пpoeкт дoгoвopa – кoмплeкcнoгo ипoтeчнoгo cтpaxoвaния или cтpaxoвaния oбъeктa, жизни и здopoвья, титyлa пo oтдeльнocти. Пepeдaeтe cтpaxoвoй кoмпaнии пaкeт дoкyмeнтoв, пoдпиcывaeтe дoгoвop, внocитe oплaтy и пocлe этoгo мoжeтe нecти зaключeнный дoгoвop в бaнк, чтoбы пoдтвepдить иcпoлнeниe oбязaтeльcтв. Taкжe oнлaйн мoжнo oфopмить пpoдлeниe cтpaxoвaния ипoтeчнoгo дoгoвopa.
B нeкoтopыx cлyчaяx oфopмлeниe oнлaйн вoзмoжнo тoлькo для oпpeдeлeннoгo видa cтpaxoвaния – к пpимepy, вaм oфopмят пoлиc oнлaйн, ecли вы cтpaxyeтe тoлькo квapтиpy.
Нeкoтopыe бaнки дoгoвapивaютcя c aккpeдитoвaнными cтpaxoвыми кoмпaниями, и иx клиeнты мoгyт oфopмить cтpaxoвкy ипoтeки oнлaйн нa caйтax этиx cтpaxoвыx. Ocнoвнoe пpeимyщecтвo – вecь пpoцecc зaймeт 5-10 минyт, a гoтoвый пoлиc пpидeт вaм нa элeктpoннyю пoчтy в тeчeниe 3 минyт c мoмeнтa зaвepшeния oфopмлeния.
Какие преимущества дает ипотечное страхование?
Заемщик со страховкой может рассчитывать на более низкую процентную ставку или снижение суммы первоначального взноса. Кроме того, он получит дополнительные гарантии от непредвиденных ситуаций для себя и своей семьи.
Банк также заинтересован в ипотечном страховании, потому что оно снижает риски невыплаты кредита.
От каких страховых взносов можно отказаться?
Каждый заемщик имеет право отказаться от всех страховых взносов, кроме обязательного — по страхованию имущества, являющегося предметом ипотеки.
Но имейте в виду, что в случае отказа от страховки банк может принять меры — например, в случае последующего отказа от добровольного страхования поднять ставку по кредиту, а при отказе от обязательного страхования — потребовать досрочного погашения.
Всегда ли банк звонит работодателю
Тем, кто планирует сделать справку для ипотеки по форме банка через интернет или у знакомых, рекомендуем хорошо подумать. Ее оформление – не простая формальность. Проверка документа ведется тщательно, а ложь легко распознается сотрудниками службы безопасности. Если кредитор созвонится с работодателем и узнает про обман, клиента занесут в черный список, в займе откажут, а на восстановление репутации потребуются годы.
Как организация узнает, поддельная ли справка по форме банка для ипотеки или нет? Все документы из личного дела заемщика подвергаются тщательной проверке. В каждом банке работает отдел экономической безопасности, который специализируется на оценке кейсов потенциальных клиентов. Специалисты беседуют с руководителем организации, звонят бухгалтерам, задают каверзные вопросы заемщику, если у них возникают сомнения.
Одновременно с проверкой легитимности справки ведется анализ репутации заявителя, а все данные из анкеты проверяются на достоверность.
Стоит ли оформлять ипотеку по банковской справке или подать заявку с 2НДФЛ? С официальным документом кредит обойдется дешевле. Однако не у всех работников официальная зарплата позволяет взять ссуду на квартиру: иногда оформление справки по форме банка является единственной возможностью приобрести собственное жилье.
Ипотечное страхование в «АльфаСтрахование»
В этом случае клиент вправе заключить договор на оставшийся период действия ипотеки. По этой программе страхуют не только имущество, но и титул, жизнь.
Такой договор оформляется по желанию клиента, поскольку продукт относится к категории добровольных программ. Полис покрывает риски, связанные с невозможностью погашения задолженности. Размер выплаты при наступлении страхового случая равен 10–50% суммы займа. При покупке полиса нужно внести всю его стоимость. Оплата в рассрочку для этого продукта не предусмотрена.
Заказать полис можно не только в дочернем подразделении кредитного учреждения. Иногда менеджер навязывает услуги «АльфаСтрахования», объясняя такую необходимость возможностью отказа в кредитовании. Однако существуют и другие аккредитованные банком компании. Самой распространенной из них считается «Ингосстрах».
Менее популярны такие СК:
- СОГАЗ;
- «РЕСО-гарантия»;
- «Согласие»;
- «Альянс»;
- «Энергогарант»;
- ВСК;
- «Росгосстрах».
При оформлении полиса нужно предоставить:
- заполненное заранее заявление установленного образца;
- паспорт заемщика;
- оригиналы документов на залоговое имущество;
- ипотечное соглашение;
- свидетельство о праве собственности на квартиру;
- акт оценки залогового объекта;
- копию договора купли-продажи.
Соглашение может заключаться на весь срок кредитования или некоторый период. В таком случае клиент ежегодно оплачивает страховые взносы. Иногда договор заключается на год. Нужно покупать новый полис или продлевать уже имеющийся.
При заключении договора с длительным периодом действия квитанцию для очередной оплаты компания присылает на электронную почту. Нужно внести деньги любым удобным способом, отправить чек в ответном письме. При необходимости составить дополнительное соглашение или купить новый полис посещение офиса считается обязательным. Можно заранее договориться о времени обращения, позвонив на горячую линию.
Где дешевле купить ипотечную страховку
Обычно банки предлагают оформить их у себя же — в аффилированной (дочерней) компании или у партнеров. Это удобно, но стоит дороже, чем при покупке напрямую в страховой компании. Банки зарабатывают на комиссиях, их вознаграждение закладывается в стоимость полиса. Так что если вы хотите сэкономить, то стоит сравнить тарифы у разных страховщиков.
Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию из числа тех, что аккредитованы в банке. У Сбербанка их, например, 18, у ВТБ — 28. Список компаний можно найти на сайте кредитной организации. Можно попробовать застраховать ипотеку и в другой компании, не из списка аккредитованных, но на это потребуется больше времени, чтобы банк успел проверить страховщика. И если он отвечает требованиям кредитной организации, то компанию аккредитуют и заемщику разрешат предоставить ее полис.
Мы рассчитали стоимость страховки в компаниях, аккредитованных у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие (по данным банка Дом.рф). Для расчетов использовали такие параметры:
- страхование квартиры, жизни и здоровья на срок 1 год;
- заемщик — мужчина в возрасте 35 лет, без хронических заболеваний;
- недвижимость расположена в Москве;
- квартира без деревянных перекрытий;
- остаток по кредиту 2,7 млн руб. (это средний размер ипотечного кредита, по данным Национального бюро кредитных историй).
Вот самые выгодные предложения.
Компании с самыми дешевыми полисами ипотечного страхования
|
№ |
Страховая компания |
Стоимость полиса, руб. |
|
1 |
Пари |
9 801 |
|
2 |
Абсолют Страхование |
9 987 |
|
3 |
Ренессанс Страхование |
10 098 |
|
4 |
ВСК |
10 200 |
|
5 |
АльфаСтрахование |
10 206 |
|
6 |
Энергогарант |
10 314 |
|
7 |
Спасские ворота |
10 314 |
|
8 |
Альянс |
10 584 |
|
9 |
Согласие |
10 693 |
|
10 |
Ингосстрах |
10 903 |
Мы рассмотрели отзывы клиентов Альфа-банка на одном из специализированных ресурсов. Согласно его данных ипотеку у данного кредитора рекомендуют всего 15 % пользователей сайта. Большинство опрошенных клиентов дали самую низкую оценку банку.
Среди плюсов Альфа-Банка отмечают возможность подать заявку онлайн, а также удобное мобильное приложение. Заемщики отмечают во многих случаях некомпетентность персонала, несоответствие заявленных процентных ставок и предлагаемых реально, а также отказы в реструктуризации кредита в сложных ситуациях.
В Москве самый большой выбор в России банков. Перед тем, как взять ипотеку в одном из них, следует изучить условия и произвести предварительные расчеты с помощью специализированного калькулятора.
Страхование ответственности по ипотеке
Страхование ответственности оформляется на случай, если должник не сможет выплачивать ипотеку, а стоимость заложенного жилья окажется меньше, чем размер оставшегося долга. При отсутствии полиса он лишится недвижимости и останется должен банку разницу между телом займа и ценой жилья.
Застрахованный заемщик также потеряет собственность, но разницу вместо него оплатит страховая компания.
При страховании ответственности выбор страховщика осуществляется банком. В большинстве случаев ипотека с низким первоначальным взносом (менее 15-30%) предоставляется только при наличии данного полиса.
Размер компенсации по страховке ответственности составляет до 20% от стоимости недвижимости.