Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько расчетных счетов может иметь ИП в одном или нескольких банках». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, на переводы между пользователями одного банка не устанавливают комиссий. Если у предпринимателя есть постоянные контрагенты, с которыми он рассчитывается на крупные суммы, будет выгодно завести счёт в том же учреждении и экономить на процентах.
Выгодные условия в другом банке
В здоровой конкурентной среде банки предлагаю разные условия для потенциальных вкладчиков, например:
- бесплатное обслуживание новым клиентам;
- отсутствие комиссии при ограниченных оборотах;
- специальные тарифы на конкретные услуги, например, аккредитивы и валютные сделки;
- начисление процентов на ежедневный или ежемесячный остаток средств и другие.
Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт
Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:
- не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
- не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
- рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
- попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
- сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
- несёте риски, связанные с хранением наличности.
Расчетный счет: что это, как выглядит
Счет — уникальный набор цифр, в каждой из которых зашифрована важная информация. Расскажем, что можно узнать по номеру:
- какой банк обслуживает частное или юридическое лицо;
- для каких целей открыт счет (получение зарплаты, кредит, расчет с контрагентами);
- валюта (рубли, доллары, евро);
- адрес офиса финансового учреждения.
СПРАВКА:
| В России счета граждан начинаются с комбинации 408, а организаций — с 407. Когда речь идет о накопительном вкладе, первые цифры реквизитов — 423. |
Как узнать номер расчетного счета
Не знаете номер своего лицевого счета? Есть несколько способов выяснить реквизиты:
- проверить в личном кабинете на сайте или в мобильном банковском приложении (здесь указана вся основная информация);
- посмотреть в договоре, подписанном в момент оформления (если вы открывали счет в офисе кредитной компании);
- позвонить на горячую линию (будьте готовы назвать кодовое проверочное слово для подтверждения личности).
Не путайте номер счета с реквизитами карты — это разные вещи. Стандартный номер банковского счета в России состоит из 20 цифр.
Как вести себя после открытия счёта
Главные слова — аккуратно и внимательно. Дело в том, что налоговая инспекция особо не церемонится, и при малейших нарушениях может просто заморозить ваш счёт. А пока вы будете решать проблему, пройдёт время, за которое можно и прибыль потерять.
Такая санкция от ФСН обычно имеет место в нескольких случаях:
Если вы не вовремя предоставили декларацию о доходах. Если вы опоздали хотя бы на десять дней, счёт ваш будет заморожен.
В том случае, если вы не платите штраф, или начисленные пени за штраф. Не уплатили требуемую сумму в течение восьми дней после обозначения требования о налоговой — счёт замораживается.
Если вы не исполняете требование налоговой. К сожалению, многие требования ФСН — спорны. И нередки случаи, когда приходится их отменять с помощью суда. Поэтому, во-первых, читайте абсолютно все документы внимательно. Во-вторых, не пренебрегайте помощью или консультацией юристов. Это поможет и сохранит вам нервы.
Счёт также может попасть в «заморозку», если к нему приложат руку судебные приставы. А делать они это станут при наличии гражданско-правовой претензии к вам. К примеру, из-за того, что вы не выполняете требования подписанных ранее договоров. Такие разбирательства уже решает арбитражный суд.
Общая информация о втором расчетном счете для ИП и ООО
Предприниматель или организации могут открывать столько расчетных счетов, сколько необходимо для деятельности. Отсутствуют и ограничения, где именно можно открыть расчетный счет. То есть вы не обязаны открывать расчетный счет только в том банке, офис которого расположен в городе или районе, где зарегистрирован ваш бизнес. Если вам удобнее работать в банковской организации из другого города, то вы вправе заключить с ней договор расчетно-кассового обслуживания.
Раньше при открытии первого, второго и последующего расчетного счета юридическому лицу нужно было обязательно уведомить налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. В апреле 2014 года эта обязанность была упразднена. Сейчас банки самостоятельно передают информацию об открытии р/с для нового клиента в ФНС и прочие госучреждения.
Кстати, если вы открываете новый расчетный счет, прежний закрывать не нужно. Вы можете осуществлять операции по всем расчетным счетам: как по новому, так и по старому.
Чтобы проще было определиться с выбором финансовой компании, рекомендуем ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания в российских банках:
| Показатель | Альфа-Банк | Тинькофф | Открытие | Сбербанк | Локо-Банк | УБРиР | ВТБ |
| Открытие счета | бесплатно | ||||||
| Обслуживание | От 0 руб./мес. | 490 руб./мес. | От 0 руб./мес. | От 0 руб./мес. | От 0 руб./мес. | От 0 руб./мес. | 0 руб. первый год, далее от 1200 руб. |
| Платежи | 0 рублей, в зависимости от тарифа | От 19 руб. | Бесплатно первые 3 платежа, далее 100 руб. | От 0 руб., по тарифу | От 19 руб. | От 0 руб., в зависимости от количества | До 5 штук без комиссии |
| Зачисление на счет | От 0 руб. | От 0,1%, мин. 59 руб. | 0,15% | От 0 руб. | От 0 руб. | От 0 руб. | До 50 000 бесплатно |
| Снятие наличных | От 0 руб. | От 1 % | От 0,99% | От 0 руб. | 0,6% | От 0 руб. | От 1% |
В зависимости от тарифа, условия могут меняться. В таблице приведены самые минимальные значения.
Зачем открывать несколько счетов
Наличие нескольких расчетных счетов позволяет контролировать финансовые потоки от различных видов деятельности, удобней строить работу структурных подразделений или вести учет при применении разных систем налогообложения.
Дополнительные расчетные счета открываются и для других целей:
- Льготы при получении кредита. Многие банки готовы выдать ссуду бизнесу на более выгодных условиях.
- Удобство расчета с контрагентами внутри одного банка. Проведение внутрибанковских платежей обычно бесплатно или стоит недорого. Кроме того, они, в отличие от внешних, обрабатываются в выходные дни.
- Создание резервного варианта на случай непредвиденных обстоятельств. Отзывы лицензий у банков — далеко не редкость. Но некоторые виды бизнеса не могут позволить себе простои даже на несколько дней, необходимых для открытия нового счета. В этом случае разумней иметь уже готовый вариант в другой кредитной организации.
Может ли ИП иметь два или несколько расчетных счетов
ИП вправе заводить 2 и более счета. Они могут быть открыты в одном банке в рамках единого пакета услуг либо в разных кредитных организациях. Закон не запрещает вести операции сразу по нескольким счетам, что в некоторых случаях весьма удобно. Главное, вести учёт грамотно, и своевременно оплачивать налоги, а также платежи во внебюджетные фонды.
Большинство банковских тарифов на обслуживание для ИП предполагают наличие лишь одного расчётного счёта. Открыть дополнительный вы сможете, подключив специальный пакет услуг, в который включено управление несколькими счетами. Если все счета у вас открыты в одном банке, то контролировать операции по ним можно будет в личном кабинете на сайте кредитной организации.
Наличие нескольких счетов в разных банках усложняет процесс контроля за движением денежных средств. Чаще всего для этих целей нанимается отдельный работник, который тщательно следит за операциями по имеющимся счетам и своевременно контролирует руководителя о произошедших изменениях.
Сколько расчетных счетов может иметь организация
Закон обязывает всех юридических лиц заводить расчётные счета. Это необходимо не только для взаимодействия с деловыми партнёрами, но и для оплаты обязательных платежей в бюджет. К тому же, операции по счёту — важный источник информации о деятельности ООО для налогового органа.
Начинающие бизнесмены часто задумываются, сколько они вправе открыть счетов в банке. Налоговый Кодекс не запрещает юридическим лицам иметь несколько расчётных счетов. Их может быть и 2, и 3, и 100 — в зависимости от удобств для ведения бизнеса. Какое количество счетов будет открыто — решает руководитель, и если он считает, что одним счётом не обойтись, то никто не может запретить ему открыть их 5.
Нет ограничений и по количеству банков, в которых открываются счета. Для примера, вы можете открыть два счёта в одной кредитной организации и ещё 10 в трёх других банках.
Главное, подобрать для себя оптимальные тарифы на открытие расчетного счета и его обслуживание.
Возможно, при регистрации собственного бизнеса, вы выбрали наиболее низкий тариф в малоизвестном банке в целях экономии бюджета компании. Но вот на выгодное сотрудничество новый контрагент соглашается только, если вы откроете счёт в крупном банке на условиях аккредитива. Чтобы не потерять большую прибыль и долгосрочное взаимодействие с деловым партнёром, многие юридические лица открывают счета в требуемом банке.
При этом, открытие счёта в новом банке никак не влияет на имеющийся, и закрывать старый счёт вы не обязаны. Здесь важно исходить из целесообразности ведения нескольких счетов и их влияния на ежемесячные расходы фирмы.
Что нужно для открытия расчетного счета
Если вы только зарегистрировали собственный бизнес, то самое время позаботиться об открытии расчётного счёта.
Для начала, выберите нужный банк в нашем рейтинге.
Открыть счет можно двумя способами:
- Через сайт выбранного банка. (Более удобный) Большинство современных кредитных организаций, обслуживающих юридических лиц и ИП, предоставляют своим клиентам зарезервировать номер счёта в режиме онлайн. Для это нужно пройти простую регистрацию на сайте банка, после чего с вам свяжется специалист и предложит подъехать в банк для оформления документов.
- Обратившись в отделение банка. В этом случае вы должны прийти уже с готовым списком документов, выбрать один из предлагаемых банком пакетов услуг на обслуживание счёта и подписать договор.
Порядок открытия расчетного счета
С 1 сентября 2016 года введены «упрощенные правила» для открытия расчетного счета ИП. Свидетельство о государственной регистрации ИП и свидетельство о постановке на учет в ИФНС предоставлять в банк больше не надо. Он получит их самостоятельно из налоговой инспекции.
В 2020 году вам потребуются следующие документы:
-
Паспорт
-
Лицензия или патент (если есть)
-
Документы, подтверждающие полномочия и подтверждающие личность доверенных лиц (если счетом будете пользоваться не только вы)
-
Карточка с образцами подписей и оттиска печати (в определенных случаях)
Оформление документов для открытия счета происходит непосредственно в офисе банка. Порядок следующий:
-
Предоставленные документы проверяются и заверяются сотрудником банка.
-
Затем вы заполняете все необходимые бланки, заявления и анкету.
-
Не забудьте обязательно написать заявление на открытие специального карточного счета.
-
Далее банк составляет договор расчетно-кассового обслуживания.
-
Вы внимательно читаете договор.
-
Если все хорошо, подписываете его и получаете свои банковские реквизиты.
Когда нужны дополнительные счета
Обычно у ИП есть как минимум один р/с, хотя некоторым видам мини-бизнеса удобно работать вообще без счёта. Каждый предприниматель сам определяет, нужны ли ему дополнительные счета, в каком количестве, в каких банках. Для увеличения их количества могут быть следующие причины:
- Распределение денежных потоков. У предпринимателя могут быть разные торговые точки или разные виды бизнеса с разными системами налогообложения — например, один на УСН, другой на ПСН. В этом случае удобнее распределять денежные потоки по разным счетам.
- Экономия на банковском обслуживании. Один банк может предлагать выгодные условия для снятия наличных, другой — недорогой тариф для эквайринга, третий — удобный зарплатный проект. Имея договоры с несколькими банками, можно пользоваться выгодными услугами каждого из них.
Возможность взять более выгодный кредит. Если ваш обслуживающий банк не одобрил кредит для бизнеса или одобрил его на невыгодных условиях, можно взять кредит в другом банке. Но для этого нужно завести там расчётный счёт. - Возможность участвовать в тендерах. Для участия в тендерах необходим спецсчёт. Тендеры, торги, госзакупки проходят на специальных онлайн-площадках, и эти площадки выдвигают такое условие.
Снятие больших сумм наличными. У каждого банка есть лимит на снятие наличных. Но если нужна сумма, превышающая его, можно снять деньги сразу с нескольких р/с. - На случай форс-мажора. Бывают ситуации, когда в банке произошёл сбой и платёж невозможно провести технически. Такие сбои могут длиться пару часов. Но если оплату нужно сделать срочно, то у вас будет возможность провести её с запасного р/с в другом банке.
Можно ли открывать несколько расчетных счетов?
Физические лица могут заводить сколько угодно банковских карт: одну для зарплаты, одну с высокой процентной ставкой на остаток и одну с cashback на бензоколонках. И компании делают то же самое.
Расчетный счет является обязательным для компаний. Для открытия расчетного счета и внесения уставного капитала у компании есть четыре месяца с даты регистрации.
У индивидуальных предпринимателей нет обязательств по открытию расчетного счета: можно вести деятельность и без него и рассчитываться с поставщиками наличными, если сумма платежа не превышает 100 тысяч рублей. Но при наличном расчете налоговые органы могут посчитать, что индивидуальный предприниматель не платит налоги. Чтобы избежать вопросов, разумнее открыть расчетный счет.