Есть ли в России банки, которые не сотрудничают с судебными приставами?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Есть ли в России банки, которые не сотрудничают с судебными приставами?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.

Как приставы узнают о счетах в банках

Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.

Запрос пристава в банк должен содержать:

• ФИО и паспортные данные должника;
• Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
• Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
• Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.

  Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;

• Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего! — там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.

Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.

На какие карты приставами не может быть наложен арест?

Порядок действий судебных приставов указан в действующем законодательстве Российской Федерации. Сотрудники направляют в Федеральную налоговую службу запрос о счетах должника — по этому запросу ФНС в течение 7 дней должна предоставить информацию о накопительных, кредитных, зарплатных и других счетах физического лица. В перечень полной информации о должнике входят наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, деньги, хранящиеся на этих счетах, а также хранение в банке депозитов и других ценностей.

Так как пристав отправляет запрос в Федеральную налоговую службу только один раз и больше не обновляет информацию, она может устаревать. Например, если у должника есть счет в Альфа-Банке, и на него наложен арест, то когда он спустя пару месяцев откроет счет в Совкомбанке, пристав не спишет с этого счета средства — это не потому, что он не может наложить на него арест, а потому что просто пока не знает об этом счете. Это не значит, что об этом счете он не узнает спустя некоторое время и не снимет средства.

Арест с последующим снятием денег может быть наложено на любые карты должника, так как в России нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами. Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны исполнять требования приставов в соответствии с Законом, поэтому когда в банк приходит запрос на предоставление информации о счете должника, он в обязательном порядке должен предоставить эту информацию. Банкам не хочется из-за сокрытия информации о должнике лишиться лицензии или получить штраф от ЦБ.

Как ФССП узнаёт о счетах должника?

Чтобы понять, как защитить деньги от приставов, нужно думать, как пристав. Итак, вы сотрудник ФССП и ваша задача — отыскать счета, принадлежащие должнику, чтобы списать с них деньги. Что вы будете делать? Наверное, отправите запросы в ведущие банки России, зная, что по закону¹ финансовые организации не могут скрывать от ФССП информацию о наличии счетов. Вероятно, вы также свяжетесь с государственными органами — ФНС и ПФР. Пенсионный фонд, например, точно знает, на какую карточку человек получает зарплату.

Слишком примитивно — подумаете вы. Отнюдь. Вас наверняка удивит то, что на самом деле приставы-исполнители так и работают. У них есть только 2 способа получить информацию о счетах должника: запросить данные в банках, входящих в список самых популярных, и «постучаться» в налоговую и ПФР.

На 2021 год нет никакой системы, которая позволяла бы ФССП проверять счета человека разом во всех кредитных организациях.

Чаще всего приставы используют именно такой «колхозный» метод: отправляют запросы в банки, начиная с наиболее известного — и дальше проверяют в порядке убывания. А теперь представьте: сколько времени понадобилось бы служащему ФССП, чтобы выслать депеши во все 372 банка, зарегистрированные в России? Разумеется, приставы так не делают — проверяют 8-10 банков и сдаются.

В каких случаях может быть наложен арест на банковские счета

Служба судебных приставов — это исполнительная власть. Приставы приводят в исполнение решения суда — судебные акты. Суд выносит решение в пользу взыскателя, если должник вовремя не оплатил:

• налоги,
• административные штрафы,
• коммунальные услуги,
• алименты,
• кредиты.

Может ли банк не сотрудничать с судебными приставами

Должнику во все времена интересно знать, как спрятать деньги. И можно ли найти банк, который не сотрудничает с судебными приставами, который его «не сдаст»?

Человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию, всегда приходит в голову такое соображение: «Все, платить по кредиту я больше не могу, денег мне самому на жизнь не хватает. Но все же еще немножечко денег у меня есть. Но их так жалко отдавать банку в счет уплаты долга, как бы денежки сохранить?» И пока человек об этом раздумывает, долг копиться.

Рано или поздно у кредитора сдают нервы. Банк обращается с иском в суд. А после решения суда (или после вынесения судебного приказа, что еще проще и быстрее для банка) в дело вступают судебные приставы. Они легко могут найти ваши счета в финансовых организациях, наложить на них арест и списать с них средства в счет погашения признанного судом долга.

Поэтому стоит заранее задуматься о том, есть ли в России такие банки, которые не сотрудничают с судебными приставами, до того, как банк пойдет в суд. А лучше всего — еще до того, как взять кредит.

Информационное письмо Банка России от 13 января 2021 г. № ИН-03-44/3 “Об организации электронного взаимодействия между Федеральной службой судебных приставов России и кредитными организациями”

Перечень документов (сведений), обмен которыми между федеральными органами исполнительной власти и кредитными организациями осуществляется с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 15.08.2012 N 1471-р.

Детальная техническая информация об организации электронного взаимодействия размещена на сайте ФССП России в разделе «Межведомственное взаимодействие».

С Федеральной службой судебных приставов (О.А. Помигалова) согласовано.

Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Первый заместитель Председателя Банка России

Д.В. Тулин

С каких карт приставы не могут списать деньги?

Под «табу» при блокировке банковских карточек попадают:

• кредитные;

• номинальные счета.

По первым не возникает вопросов: средства, находящиеся на кредитных карточках, не принадлежат владельцу, а лишь дают право воспользоваться ими, уплатив проценты.

Номинальные карточки (счета) предназначены для зачисления денег для находящихся на иждивении лиц (родителей, детей, нетрудоспособных):

• пособия;

• алименты;

• средства, предусмотренные государством для социальной защиты;

• социальные пенсии.

ВАЖНО: Виртуальные карты и «моменталки» без ФИО на карте не подпадают по ограничения. По ним открывается счет на конкретного владельца, данные по которому должны быть переданы по запросу ФССП. Это один из распространенных и самых абсурдных мифов!

По остальным карточкам арест накладывается так же не на все платежи. Все зависит от их назначения. Не подлежат взысканию:

• алименты;

• компенсации за ущерб, причиненный здоровью и по командировочным расходам;

• выплаты на детей;

• материнский капитал;

• поступления за участие в боевых действиях;

• материальная помощь, перечисленная единовременно;

• компенсации по военному ведомству.

В платежных документах при переводе средств плательщик указывает коды: 01, 02, 03, которые должны помочь банку идентифицировать платеж при обращении на него взыскания.

Что они означают?

1. 01 – пенсия, зарплата, доход самозанятого. С этих поступлений взимается не более 50%, в случае задолженности по алиментам – 70%.

2. 02 – социальные выплаты.

3. 03 – возмещения за причиненный ущерб здоровью и прочие подобные выплаты, носящие компенсационный характер.

Как приставы взимают долги с карт должника и можно ли этого избежать?

Сотрудник ФССП, получив судебное решение, обязан:

• в течение 5 дней направить запросы в банки о наличии счетов;

• дождаться ответа в 7-дневный срок;

• пристав направляет распоряжение.

Если есть достаточно средств, то кредитное учреждение производит списание, если нет – накладывает арест. О нем владелец счета узнает, когда собирается сделать перевод или произвести оплату.

Должники пытаются найти выход из данной ситуации и при этом:

• открывают счет в региональном банке;

• хранят деньги у мобильного оператора;

• переводят деньги в криптовалюту;

• хранят деньги на ЮМани, QIWI-кошельках;

• открывают счет в зарубежном банке.

Какие банки не сотрудничают с приставами?

Ни одно кредитное учреждение не вправе утаивать информацию о денежных средствах, находящихся на счетах, если запрос исходит от ФССП. Другое дело, что приставы отправляют их не во все банки одновременно, если нет возможности списочно получить информацию из ФНС об открытых на имя должника счетах.

Если счет не обнаружен приставами, то это – чистая случайность. Нет гарантии, что это не произойдет позже. При этом ни один банк не заинтересован в сокрытии информации о клиенте. Банк, как юридическое лицо, заплатит крупный штраф, взыскание коснется и сотрудника, если он умышленно и по халатности не ответил на запрос ФССП.

В первую очередь в зону внимания попадают крупные банковские учреждения:

• «Открытие»;

• «Сбербанк»;

• «Россельхозбанк»;

• «ВТБ»;

• «Тинькофф»;

• «Росбанк»;

• «Совкомбанк»;

• «ПСБ».

Существует ли защита от приставов: мифы и ошибки, которых можно избежать

Полностью исключить риск блокировки карт невозможно. Если на должника завели исполнительное производство, то рано или поздно пристав найдет и арестует счет. Вокруг этой темы витает множество мифов, большая часть которых только вредит должнику.

Относитесь с настороженностью к советам, которые часто дают должникам для защиты карты от приставов:

1. Открыть счет в небольшом региональном банке, о котором не знает пристав. Это может сработать, но только при соблюдении условий:

• кредитор не станет форсировать события и жаловаться на бездействие пристава, что заставит сотрудника ФССП активнее искать открытые счета;
• должник живет в другом регионе, поэтому пристав не найдет банк;
• пристав формально относится к работе и не ищет карты, открытые в мелких органзациях;

Открыть счет у мобильного оператора. Это не сработает, ведь по сути должник заводит карту обычного банка. Пристав легко найдет и арестует этот счет.

Положить средства на электронный кошелек. Проигрышный ход, так как электронные платежные системы отчитываются перед Центробанком, поэтому тоже обязаны исполнять решения приставов. Анонимно открыть кошелек невозможно, пополнить счет можно только после верификации и указания персональных данных. Хотя на практике приставы, действительно, находят электронные кошельки редко.

Вложить рубли в криптовалюту. Возможно, неплохой вариант, если должник готов рискнуть на криптобирже и потерять часть денег на переводах. Только необходимо понимать, что приставы могут отследить перевод и обязать биржу раскрыть данные должника.

Сделать иностранную карту. Сработает, если у финансовой организации нет филиалов в России. Если счет обнаружат, должника серьезно накажут.

Почему приставы арестовывают деньги в некоторых банках и не обращают внимания на другие?

Некоторые должники полагают, что для размещения своих денег можно найти банк, который в 2022 году не сотрудничает с судебными приставами. На практике случаются ситуации, когда отдельным гражданам удается сберечь средства от ареста.

Но причина заключается не в том, что банк не предоставил ФССП необходимую информацию, а в специфике работы приставов. Каждый из них ведет сотни и тысячи исполнительных производств. Необходимо разбирать входящую информацию, выслушивать претензии от взыскателей, участвовать в розыскных мероприятиях и готовить документы для реализации имущества на торгах.

И при открытии очередного исполнительного производства пристав действует в соответствии со следующим алгоритмом:

1. Рассылает запросы в крупные банки с госучастием: Сбер, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Почта-Банк и т. д.
2. Если из финансовых структур из предыдущего пункта ответы не поступили, сотрудник ФССП начинает опрос крупных частных кредиторов. К их числу относятся Альфа-Банк, ОТП-Банк, Синара-Банк. Совкомбанк, Райффайзенбанк и т. д. Если в конкретном регионе есть «опорные» банки, у них также запросят соответствующую информацию.

Счета и карты каких банков приставы не могут арестовать

Ответ будет неожиданным: только ту и в том банке, где лицевые счета судебные приставы не найдут. В соответствии с законодательством РФ, все банки, зарегистрированные на территории страны (имеющие лицензию Центробанка), обязаны предоставлять всю запрашиваемую судебными приставами информацию о своем клиенте – в этом случае не работает положение о тайне вкладов.

Так же в их обязанности входит перевод средств с обнаруженных счетов на специальный счет ФССП на основании постановления судебного исполнителя. Кажется, в этой ситуации все безнадежно. Не спешите расстраиваться. Здесь есть свои подводные камни.

Службой судебных приставов налажен электронный документооборот со всеми банками страны. Этим же путем пересылаются документы о наложении ареста на счет, чтобы у пристава было время оформить постановление о списании средств.

Вот здесь и спрятан подводный камень. Прежде, чем арестовывать счет, его необходимо найти. В автоматическом режиме сделать это не получится. Вначале нужно завести исполнительное производство, а затем разослать банкам отпечатанные на бланках ФССП запросы о наличии счетов и получить ответ.

В условиях, когда у судебного исполнителя в производстве десятки исков, отпечатать и разослать запросы реально в один-два десятка банков. А их в стране несколько сотен. Вот и получается, что если открыть лицевой счет в небольшом банке вероятность его обнаружения стремиться к нулю, особенно если он расположен в другом регионе. В каждом конкретном случае все будет зависеть от настойчивости судебного исполнителя – насколько долго у него хватит времени и желания вести активные поиски.

Попутно отметим, что в первую очередь запросы отправляются в Сберегательный банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа Банк, Промсвязьбанк, Почта банк, Россельхозбанк, Банк Москвы и Райффайзенбанк.

Похожие записи:

• Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное
• Какие выплаты положены при рождении 3 ребенка в 2023 в Краснодарском крае
• Наследственные заболевания глаз. Какие же они?