Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для начала необходимо быть клиентом Альфа банка, подключить мобильное приложение, которое называется Альфа-Мобайл, проверить возможность открытия счета в в рамках имеющегося пакета услуг. Поскольку не все тарифные планы могут позволить клиенту открыть данный счет. С помощью него можно совершенно бесплатно открыть счет.

Что такое Альфа-Счёт?

Говоря простыми словами, Альфа-Счёт представляет собой обычный текущий счёт до востребования, только с начислением процентов на остаток. Минимальная сумма для открытия такого вклада составляет всего 1 рубль. Накопительный вклад можно оформить не только в рублях, но и в долларах США.

Выпустить дебетовую карту к данному продукту нельзя, но при этом можно управлять Альфа-Счётом в мобильном приложении. Это значит, что карта и вклад будут иметь разные счета, но клиент сможет переводить средства между ними в любое время.

В отличие от стандартного депозита, накопительный счёт от Альфа-Банка не имеет ограничений по сроку действия. Проценты насчитываются за фактический период нахождения средств на вкладе. При снятии всей суммы счёт не закрывается. Следует обратить внимание, что доход начисляется на минимальный остаток по вкладу, который был зафиксирован в течение расчётного календарного месяца.

После подключения к РКО

Предлагает Альфа Банк для юрлиц и ИП и комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:

• торговый, интернет, мобильный эквайринг, т.е. возможность приема оплаты с помощью карт;
• кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
• предоставление банковских гарантий, лизинга;
• доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн. рублей);
• депозитные программы, накопительные счета;
• канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и пр.;
• сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
• участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и пр.

Открыть в Альфа Банке расчетный счет для ООО или ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми потребностями. Альфа Банк внимательно относится ко всем клиентам, каждый получает качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.

Особенности Альфа-Карты с преимуществами

Рассматривая для себя простую в использовании дебетовую карту, Альфа-карта с преимуществами получила бы все шансы на то чтобы выбрали именно её.

Из особенностей можно выделить:

1. Бесплатный выпуск карты;
2. Бесплатное годовое обслуживание;
3. Кэшбэк до 2% на все покупки;
4. Начисление кэшбэка в рублях;
5. Процент на остаток по карте до 5%;
6. Возможность увеличить процент на остаток до 6% [с открытием Альфа-счёта];
7. Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру;
8. Один из лучших сервисов обслуживания;
9. Актуальные пакеты услуг и условия использования выгодной карты.

После подключения к РКО

Предлагает Альфа Банк для юрлиц и ИП и комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:

• торговый, интернет, мобильный эквайринг, т.е. возможность приема оплаты с помощью карт;
• кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
• предоставление банковских гарантий, лизинга;
• доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн. рублей);
• депозитные программы, накопительные счета;
• канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и пр.;
• сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
• участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и пр.

Открыть в Альфа Банке расчетный счет для ООО или ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми потребностями. Альфа Банк внимательно относится ко всем клиентам, каждый получает качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.

Экспертиза на основе отзывов пользователей

Продукт имеет массу положительных отзывов. Многие клиенты Альфа-Банка сразу же охотно воспользовались новым предложением. Через некоторый промежуток времени процентные ставки были снижены. Такая ситуация повлияла негативно на отношение пользователей к депозиту.

Но все-таки вклад остается достаточно популярным, так как обладает рядом преимуществ.

Главное из них – круглосуточный доступ к собственным средствам. Это выгодно отличает Альфа-Счет от стандартных депозитов, по которым предусматривается лишь частичное снятие денег.

Многим гражданам нравится интерфейс мобильного приложения, потому что удобен и прост. В любой момент можно перевести деньги со счета на пластик и наоборот. Переводы происходят моментально, нареканий от пользователей не было.

Отзывы клиентов Альфа-Банка

Сразу после того, как данный продукт был предложен клиентам Альфа-Банка, он получил преимущественно положительные отзывы от пользователей. С момента внедрения услуги процентные ставки были снижены, поэтому в настоящее время Альфа-Счёт пользуется популярностью не у всех вкладчиков.

Основным преимуществом накопительного счёта по мнению клиентов является постоянный доступ к средствам. По этой причине данный продукт можно считать более выгодной альтернативой стандартным депозитам, по которым не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Также пользователи отмечают удобный интерфейс мобильного приложения, в котором в любое время можно совершить перевод средств со счёта на карту и обратно. Операции обрабатываются корректно, без задержек.

К минусам данного предложения клиенты относят начисление процентов на минимальный, а не на ежедневный баланс. К примеру, если в начале месяца внести на счёт 100 000 рублей, а через несколько дней добавить ещё 100 000 рублей, то проценты за текущий отчётный период начислятся только на первоначальную сумму (то есть на 100 тысяч). Это же условие касается и снятия (если сразу положить 100 000 рублей и в течение месяца снять 50 000, то проценты начислятся только на 50 000).

Учитывая описанный метод начисления процентов, действующие клиенты рекомендуют пополнять баланс в конце каждого месяца. Таким образом, к началу следующего отчётного периода минимальный остаток увеличится, и сумма начисленного дохода будет больше.

Какие документы потребуются для оформления ИП

Для регистрации ИП предпринимателю нужен следующий пакет документов:

• Копия и оригинал гражданского паспорта;
• Заполненное заявление по форме Р21001. Данная бумага подписывается в присутствии инспектора в налоговой непосредственно перед подачей или заверяется нотариально;
• При наличии — ИНН (по закону наличие этого документа не требуется, но лучше иметь его при себе);
• Квитанция об оплате госпошлины (данная квитанция необходима только при подаче документов на бумажном носителе).

В заявлении предпринимателю потребуется указать личные данные, такие как: фамилия, имя, отчество, адрес регистрации, контактный номер телефона, ИНН. Также указывается информация о виде деятельности — код, выбранный из классификатора ОКВЭД. Форма заполняется только заглавными буквами, также необходимо правильно использовать сокращенные формы адресных объектов в соответствии с единым стандартом ФИАС.

Также для открытия ИП в отделении банка могут дополнительно потребоваться:

• Уведомление о применении специального налогового режима — переходе на упрощенную систему налогообложения. Подать его можно в момент регистрации или в течение 30 дней после;
• Нотариально заверенная доверенность, решение суда о признании дееспособности необходимы, если заявление подает законный представитель несовершеннолетнего.

В том случае, если подача документов осуществляется через представителя по доверенности, то вам необходимо нотариально заверить каждый документ.

Для иностранных граждан, желающих открыть ИП на территории России, требуются документы, подтверждающие законность пребывания в стране.

Плюсы и минусы регистрации ИП в Альфа-Банке

Плюсы:

• Эквайринг (предоставляется банком бесплатно);
• Есть возможность выбрать вид терминала: с отдельным PIN-падом; без PIN-пада;
• Альфа-Банк выдает именную бизнес-карту, где будут находиться средства, полученные предпринимателем от покупателей или клиентов (обслуживание карты бесплатно).
• Удобный интернет-банк, где можно отслеживать доходы и расходы, онлайн-чат, есть телефоны горячей линии.
• Снятие наличных в любых банкоматах и переводы на другие счета (карты) без комиссии (до 1,5 млн/мес. в зависимости от тарифа).

Минусы:

• Обслуживание;
• Некачественный терминал;
• Регулярное изменение тарифов;
• Проблемы с оплатой из приложения по QR-коду;
• При подключенном тарифе «Просто 1%» по факту снимается 2% (1% комиссия Альфа-Банку + 1% комиссия за эквайринг + 990 руб., если ваш оборот по терминалу менее 200 тыс. руб./мес.).

Порядок очного открытия расчетного счета в Альфа-Банке

Если вариант удаленного подключения не подходит, всегда можно воспользоваться стандартной процедурой. Желательно также предварительно изучить тарифы Альфа-Банка, а уже после посещать его офис для оформления расчетного счета.

Порядок получения услуги:

• Изучите тарифы расчетно-кассового обслуживания и узнайте, какие документы нужны для открытия счета. Информацию можно получить в офисе у консультанта, на сайте банка или по телефону горячей линии.
• Соберите комплект требуемой документации, посетите офис Альфа-Банка, где есть зоны обслуживания клиентов.
• Передайте документы на проверку. Если все в порядке, вас пригласят в офис повторно на подписание договора.

Плюсы и минусы услуги

Как у любого продукта у семейного счёта есть свои выгоды, преимущества и недостатки.

Плюсы общего счета:

• расходы считаются автоматически;
• возможность задавать лимит для каждого члена семьи;
• можно оформить без посещения банка через приложение;
• кэшбэк (1–10%) и процент на остаток (до 7%);
• дети учатся планировать бюджет;
• можно ограничить видимость операций по личному счету;
• выпуск не только дебетовых, но и кредитных Visa или MasterCard;
• переводы между владельцами счета без комиссии;
• дополнительные бонусы: один выезд врача-терапевта или педиатра на дом, возможность проконсультироваться у узкого специалиста, можно отправить на госпитализацию одного из участников программы.

Минусы семейного счёта:

• доступно только для клиентов Альфа-банка;
• информация о тарифах, комиссиях и прочих расходах не всегда соответствует действительности;
• условия могут изменяться в одностороннем порядке.

С лета 2018 года у россиян появилась возможность открыть совместный счет в банке, предназначенный для «совместного управления» средствами.

На заметку! До 2017 года понятие о совместном счете в российском законодательстве отсутствовало, а внесенные поправки начали действовать с 1 июля 2018 г.

В процессе поиска наилучшего формата совместного управления деньгами законодатели вспомнили про объединенный счет, который весьма распространен за рубежом. В итоге россияне получили доступ к банковскому продукту, который имеет следующие особенности:

• предназначен для физлиц (для юрлиц подобное существуют не первый год);
• количество владельцев – от 2 до 4 (либо больше, если допускают условия договора);
• каждый вправе распоряжаться только теми деньгами, которые внес;
• пополнять общий счет могут третьи лица, указывая того, кому предназначены деньги;
• средства на совместном счете супругов (официально расписанных) по российскому законодательству считаются общими (иное можно указать при оставлении брачного договора).

Порядок расчета на примере накопительного Альфа-счета.

В качестве исходных условий по вкладу примем следующие:

• сумма расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт Альфа-банка — 20000 рублей;

• открытие нового накопительного счета;

• минимальный остаток размещенных во вкладе средств (по итогам расчетного периода) -100000 рублей;

• продолжительность расчетного периода, по итогам которого осуществляется начисление процентного вознаграждения — 1 месяц (30 календарных дней);

Согласно результатам расчетов, произведенных на калькуляторе Альфа-банка, вкладчик может рассчитывать на получение 698,63 рубля (по итогам отчетного периода). При этом процентная ставка, используемая для начисления дохода, равна 8,5% годовых. Она складывается из двух составляющих:

• базовая ставка — 4% годовых(327,77 рубля);

• приветственная надбавка — 4,5% годовых (369,86 рубля).

Как рассчитать эффективную ставку по накопительному вкладу?

При оформлении накопительного продукта в АО «Альфа-банк» клиент вправе воспользоваться возможностью капитализации начисленных процентов. Периодичность проведения процедуры причисления профита к сумме вклада составляет 1 месяц. О степени ее эффективности наглядным образом свидетельствует значение эффективной процентной ставки. Таковая формируется под влиянием ряда финансовых параметров. А именно:

• суммы процентов, начисленных на «тело» вклада;

• процентов, начисленных на величину профита, который был ранее причислен к основной сумме средств.

Для оценки результативности капитализации необходимо рассчитать показатель эффективной процентной ставки. Сделать это можно посредством использования следующей формулы: ЭПС = 100*((1+ПС*К1/К/100)^ — 1), где

• ЭПС — эффективная процентная ставка;

• ПС — номинальная процентная ставка, действующая по накопительному счету АО «Альфа-банк»;

• К1 — количество дней в периоде, по истечении которого осуществляется причисление профита к «телу» вклада;

• К — общее количество дней в текущем году (365 либо 366);

• ^ — количество капитализаций, проведенных на протяжении 1 года (согласно условиям вкладного соглашения).

Вычислим показатель ЭПС по накопительному продукту «Альфа-счет». В качестве исходных условий примем следующие:

• базовая процентная ставка, используемая для формирования общей суммы прибыли — 4% годовых (отсутствие расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт финансового учреждения);

• продолжительность отчетного периода, по истечении которого осуществляется выплата/капитализация процентов — 30 дней;

• продолжительность календарного года — 365 дней;

• количество причислений профита к «телу» вклада в календарном году — 12.

С учетом указанных параметров рассчитаем эффективную ставку: ЭПС = 100*((1+4*30/365/100)^12 — 1) = 100*(1,04 — 1) = 4,017 (%). Соответственно, разница между эффективным и номинальным «процентом» по Альфа-счету составляет 0,017 процентного пункта. Ее присутствие обусловлено высокой продуктивностью процедуры капитализации процентного дохода.

Похожие записи:

• Социальная выплата для жителей и работников сельских территорий
• Пособия ФСС – 2022: ответы на вопросы работников и работодателей
• Заявление о переходе на УСН. Форма 26.2-1