Как получить квартиру по госпрограмме в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить квартиру по госпрограмме в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму.

Какие еще банки выдают ипотеку без первоначального взноса в Казахстане?

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане выдается в 2-х банковских учреждениях. Условия рассмотрены ниже в таблице:

Наименование Банка	Народный банк Казахстана	RBK Bank
Срок займа	от 6 месяцев до 240 месяцев	От 12 до 180 месяцев
Максимальная сумма	в зависимости от платежеспособности клиента	До 75 млн. тенге
Процентная ставка	от 17,0%	От 25%

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;

• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;

• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;

• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2023 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2023 (программа развития регионов)	7,5 – 10	6 месяцев – 8 лет

№	1. Условия накопления
1.	Рекомендуемый срок накопления, лет	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
2.	Минимальный размер договорной суммы	500 МРП (1 725 000 тнг на 2023 год)
3.	Ежемесячный взнос по накоплению (% от договорной суммы)	1,50	1,05	0,83	0,66	0,58	0,52	0,44	0,38	0,34	0,31	0,28	0,26	0,25
4.	Ставка вознаграждения по накоплению	2 % годовых
5.	Минимально необходимый размер накопленных денег для получения жилищного займа	50 % от договорной суммы
6.	Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада	15 000 тенге
7.	Комиссионный сбор за заключение договора о ЖСС	0 тенге
№	2. Условия получения жилищного займа
1.	Минимальное значение оценочного показателя по вкладу ЖСС.	16	20	25	29	35	41	45	48	53	57	61	66	74
2.	Ставка вознаграждения по займу, % годовых	5	4,8	4,5	4,2	4	3,8	3,7	3,5	3,5	3,5	3,5	3,5	3,5
3.	Минимальный срок займа.	6 месяцев
4.	Максимальный срок займа, лет	6	7	8	9	10	11	12	14	16	18	21	23	25
5.	Ориентировочный ежемесячный платеж по погашению жилищного займа	0,81	0,70	0,62	0,56	0,51	0,46	0,43	0,38	0,34	0,31	0,28	0,26	0,25

Необходимые документы для оформления ипотеки Жилстройсбербанке

Необходимые документы для подачи заявки на жилищный заем:

• оригинал и копия документа, удостоверяющего личность Заявителя (Созаемщика (-ов)), Гаранта, Залогодателя и совладельцев недвижимого имущества, а также их супругов, содержащего ИИН;
• адресная справка, срок которой не должен превышать 3 месяца на момент подачи заемщиком кредитной заявки;
• оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака/свидетельства о смерти супруга Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта), Залогодателя;
• справка о заработной плате Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) с места работы, за период не менее 6 последовательных месяцев, с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК, за подписью должностного лица организации, заверенной печатью;
• копия пенсионного удостоверения – для пенсионера;
• оригиналы и копии правоустанавливающих и иных документов на недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения;
• отчет об оценке недвижимого имущества уполномоченного органа или независимой оценочной компании, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней с документом, подтверждающим факт оплаты оценщику за оценку недвижимости.
• справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней.

При распространении на Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) налоговых льгот, в справке о заработной плате необходимо указать ссылку на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.

Оценка недвижимого имущества осуществляется оценочными компаниями по выбору клиента, которые являются членами одной из палат оценщиков.

Алгоритм получения квартиры по «7-20-25»

По сведениям АО «Казахстанский фонд устойчивости», в 2023 году ипотечные жилищные займы в рамках программы «7-20-25» можно оформить в 7 банках: «Банк Фридом Финанс Казахстан», «БЦК», «Народный банк», «Bank RBK», «Altynbank», «Евразийский банк» и «Fortebank».

Взимать комиссии за предоставление и обслуживание займа с заёмщика банкам запрещено. Страхование залогового имущества и жизни заёмщика не является обязательным, но при необходимости страхования, по условиям госпрограммы, все расходы должен брать на себя банк, который выдает заем.

Итак, каков же алгоритм?

1 этап. Поиск жилья и выбор банка

Человек самостоятельно находит сданное в эксплуатацию жильё на первичном рынке и бронирует недвижимость у застройщика.

Потом будущий заёмщик идёт в любой из 7 вышеуказанных банков и пишет там заявление на получение кредита, и предоставляет необходимые документы, которые у него запросят в банке. Это документы, подтверждающие соответствие человека условиям программы, в том числе, касающиеся подтверждения доходов от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.

Когда все необходимые документы сданы в банк, заёмщик уведомляет об этом застройщика.

На вкус и цвет: разбираем плюсы и минусы квартир-студий >>>

2 этап. Проверка документов и одобрение ипотеки

Банк рассматривает документы заёмщика на соответствие условиям программы. Если всё в порядке – одобряет выдачу ипотеки и даёт гарантийное письмо. Заёмщик предоставляет это письмо застройщику и тот готовит для человека договор купли-продажи.

3 этап. Договор купли-продажи и первоначальный расчёт

Заёмщик и застройщик подписывают договор купли-продажи и заверяют его у нотатриуса. Первоначальный взнос от залоговой стоимости приобретаемого жилья вносится заёмщиком самостоятельно на счёт застройщика.

Заёмщик регистрирует договор купли-продажи в НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» или через нотариуса (онлайн на EGOV.KZ). Зарегистрированный договор купли-продажи нужно принести в банк.

4 этап. Выдача ипотеки и окончательный расчёт

Банк подписывает с заёмщиком договор займа, график платежей и договор залога приобретаемого жилья.

Договор залога приобретаемого жилья регистрируется в НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» или через нотариуса (онлайн на EGOV.KZ). После государственной регистрации договора залога приобретаемого жилья банк перечисляет сумму займа застройщику.

5 этап. Новоселье

Заёмщик получает ключи от нового дома, переезжает туда, и… принимает поздравления!

Ипотека для вкладчиков Жилстройсбербанка РК

В Жилстройсбербанк ипотека с накоплением — это предварительный жилищный заем для покупки готового жилья на вторичном рынке или у частных застройщиков. Суть состоит в следующем:

• необходимо открыть депозит ЖССБ;
• получить кредит;
• после покупки квартиры начинаются выплаты процентов по кредиту, плюс постепенное накопление на депозите 50% суммы займа.
• когда требуемая сумма накоплена, осуществляется выплата основного долга по ипотеке ЖССБ, ежемесячный взнос по ипотеке уменьшается.

Срок ипотеки — до 8,5 лет. Ставка — 10%.

Также в Жилстройсбербанке есть ипотека с накоплением без предварительной выдачи ипотеки — это жилищный займ.

Ипотеку дают после накопления на депозите 50% суммы займа. Подходит тем, кто не в состоянии выплачивать сразу и % по ипотеке, и 50% на депозит нет финансовой возможности.

Срок накопления — от 3 до 8 лет. Необходимо ежемесячно пополнять депозит. Условия — ставка до 12,5% годовых и срок самого кредитования — 6-25 лет.

Этапы получения ипотеки Жилстройсбербанка:

• открывается депозит;
• на депозит ежемесячно перечисляют установленную сумму денег;
• после накопления 50% суммы банк выдает ипотеку.

В залог можно оставить любую недвижимость, не только ту, которая приобретается.

Ипотека без накоплений от Жилстройсбербанка

Ипотека без накоплений — промежуточный заем, подходящий тем, у кого уже есть 50% суммы предполагаемого займа.

Выражение «ипотека без накоплений» подразумевает, что не нужно копить и постепенно пополнять депозит. Можно просто сразу принести 50% для покупки квартиры в ипотеку.

Что потребуется от заемщика:

1. Единовременно положить на депозит Жилстройсбербанка 50% суммы кредита на 3 месяца.
2. Подать документы — копии и оригиналы правоустанавливающих документов, справка об обременениях.
3. Залоговую недвижимость оценивают и предоставляют ЖССБ отчет об оценке.
4. Выдается ипотека и покупается квартира.

Можно сначала взять ипотеку, а потом найти квартиру и купить ее.

После покупки надо предоставить договор купли-продажи банку, подтвердив целевое назначение ипотеки. Срок — до 25 лет, ставка — 10%.

Однако встаёт вопрос — выгоднее ли ипотека без накоплений в ЖССБ, чем в обычном коммерческом банке. Подробные условия и расчёты по этой услуге Жилстройсбербанка можно узнать здесь.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2021 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2021 (программа развития регионов)	7,5 – 10	6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2023 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Как получить жилье по государственной программе «Нұрлы жер»?

Программа «Нұрлы жер» нацелена на комплексное решение жилищных вопросов различных слоев населения страны. Программа включает строительство арендного жилья без выкупа, строительство кредитного жилья, развитие индивидуального жилищного строительства, стимулирование строительства жилья частными застройщиками.

Для приобретения кредитного жилья, построенного местными исполнительными органами, необходимо:

• быть вкладчиком ЖССБК;
• иметь накопления либо внести единовременно первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• иметь наличие гражданства РК или статус оралмана;
• иметь постоянную регистрацию по месту жительства в городах Нур-Султан и Алматы, не менее двух последних лет на дату подачи заявления для заявителей, претендующих на приобретение жилья в данных городах;
• подтверждение отсутствия жилья;
• подтверждение платежеспособности.

№2. Каким должен быть доход семьи?

Ежемесячный доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать минимальной заработной платы (МЗП в 2019 году = 42 500 тенге). Например, если в семье шесть человек, то доход на всю семью не должен превышать 255 000 тенге в месяц.

Детские пособия не учитывают в доходе семьи, пенсии – только в том случае, если есть другие доходы от трудовой или предпринимательской деятельности.

Если у потенциального заёмщика есть кредиты в других банках, то это может повлиять на оценку его платёжеспособности. Она рассчитывается из ежемесячного платежа займа, к которой суммируются расходы на взрослых членов семьи в размере 5 МРП (12 625 тенге) на одного человека и расходы по другим кредитам.

Например, при стоимости квартиры в 6 млн тенге ежемесячный платёж составит 31 600 тенге. Допустим, у семьи уже есть потребительский кредит в другом банке и она ежемесячно выплачивает по 20 000 тенге. Для подтверждения платёжеспособности необходим доход минимум в 76 850 тенге = 31 600 (ежемесячный платёж по льготному кредиту) + 20 000 (ежемесячный платёж по другому кредиту) + 12 625 (5 МРП на 1 взрослого – мать) + 12 625 (5 МРП на другого взрослого – отец).

После 8 лет платежей процентная ставка по кредиту снижается. Например, при стоимости жилья в 9 млн тенге первые 8 лет размер ежемесячного платежа составит 47 400 тенге, а последующие 11 лет – 31 760 тенге в месяц.

Сумма займа	15 млн	12 млн	9 млн	6 млн
Необходимый доход	с расчётом на 2 взрослых	104 250	88 450	72 650	56 850
с расчётом на 1 взрослого	91 625	75 825	60 025	44 225
Платёж первые 8 лет	79 000	63 200	47 400	31 600
Платёж по кредиту следующие 11 лет	57 482	44 621	31 760	18 896

Получившая огромную популярность программа «7-20-25» не смогла охватить максимальное число желающих. Причиной такой тенденции стала нехватка первичного жилья. Для покрытия спроса появилась программа «Баспана хит», ориентированная на приобретение в ипотеку не только первичного, но и вторичного жилья.

Первоначальный взнос — от 20%, срок займа — до 15 лет.

Максимальная ставка для Нур-Султана, Алматы — 35 млн тенге для первичного рынка, 25 млн тенге для вторичного жилья; для Шымкента, Актау, Атырау — 25 млн тенге для первичного и вторичного жилья; для Караганды — 20 млн тенге для первичного и вторичного рынка; для остальных регионов — 15 млн тенге для первичного и вторичного жилья.

Номинальная ставка кредитования начинается от 11%, к которым добавляется маржа банков-посредников.

Похожие записи:

• Ваша заявка уже обрабатывается
• Какие важные законы ввели для дачников в 2023 году
• Как узаконить перепланировку: инструкция от эксперта