Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Инвестиции для начинающих: из 2022 в 2023 год
Прошедший год принес инвесторам много боли и тревоги. Все три основных индекса фондового рынка — Dow, S&P 500 и Nasdaq — усиленно падали. Рынок облигаций тоже не остался в стороне, если смотреть на индекс Bloomberg AGG.
В целом 2022 — мрачный эпизод для основных индексов акций и облигаций. Затянувшиеся проблемы с COVID, война на Украине, не отступающая инфляция и повышение ставок ФРС сделали свое темное дело.
В 2023 году многие проблемы, разумеется, никуда не денутся.
Большой вопрос к наступившему году — что там с рецессией? Многое будет зависеть от ФРС США. Если инфляция не снизится, а ФРС продолжит повышать ставки, это не сулит ничего хорошего для акций и других активов с высоким риском в ближайшей перспективе.
Если инфляция снизится, это приведет к глобальному замедлению мировой экономики. Это не означает Великую рецессию, как в 2007 году, но спад обязательно случится.
Поскольку темпы инфляции взлетели до рекордно высокого уровня, и просто держать деньги под подушкой или в банке — пустая растрата ресурса — инвестирование является чуть ли не единственным способом приумножить капитал.
Однако это не единственная причина, по которой вы должны инвестировать. Инвестирование может стать для вас пассивным доходом. Ваши деньги будут работать на вас. В наше время пассивный доход очень важен.
Например, вам нужно сгенерировать за несколько месяцев первичный взнос на покупку квартиры или оплатить годовое обучение ребенка в университете. В такой ситуации очень приятно иметь дополнительные деньги не из основного источника вашего дохода — заработной платы.
Откройте счет в AMarkets и начните свой путь к успеху уже сегодня. Стартовая сумма для открытия депозита — всего $100.
ETF — фонд, торгуемый на бирже (пул ценных бумаг). Это инструмент, который позволяет вкладывать деньги в несколько активов одновременно.
В то время как многие ETF нацелены на отслеживание широких рыночных индексов, более нишевые фонды предлагают инвесторам доступ к отдельным сегментам рынка.
Стоимость ETF растет, если дорожают базовые активы. Денежные потоки, такие как проценты или дивиденды, могут автоматически реинвестироваться в фонд.
Одним из самых больших преимуществ ETF является то, что они торгуются как акции.
Преимущество ETF — диверсификация. Но важно заметить, что тот факт, что ETF содержит более одной базовой позиции, не означает, что фонд не восприимчив к волатильности . Потенциал больших колебаний будет зависеть преимущественно от масштаба фонда. ETF, отслеживающий широкий рыночный индекс вроде S&P 500, вероятно, будет менее волатильным, чем ETF, отслеживающий конкретную отрасль или сектор, например, ETF, сфокусированный на нефтяных компаниях.
Здесь вы можете увидеть все ETF, которые вы можете купить через AMarkets.
Вложения в недвижимость
Покупка недвижимости — это всегда правильный вариант инвестиций. Если вдумчиво подобрать объект, то он будет расти в цене и оставаться ликвидным продолжительное время. Как правильно инвестировать деньги в недвижимость? Есть два проверенных подхода:
- Покупка объекта на этапе старта стройки. Жилье на этапе котлована продается на 20—30 % дешевле, чем после сдачи в эксплуатацию. Соответственно, после завершения строительства недвижимость можно продать со значительной выгодой. Такой инвестиционный подход требует внимательного отношения к выбору застройщика. Также желательно минимизировать риски. К примеру, в Москве 1,5—2,5 % от стоимости объекта можно застраховать от задержки сдачи объекта или банкротства строительной компании.
- Покупка жилой или коммерческой недвижимости для ее последующей сдачи в аренду. Это хороший вариант для инвесторов, которые нацелены на получение относительно небольшой, но стабильной прибыли. Если купить квартиру в городе-миллионнике РФ, то стоимость объекта достаточно быстро вырастет, что увеличит прибыльность вложений.
Особенности вложений в паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды , или ПИФы, в некоторой степени, можно рассматривать как вид доверительного управления. Здесь тоже профессионалы занимаются трейдингом, инвестируя средства вкладчиков в акции, валюты, облигации и другие перспективные рынки. Вкладчики получают прибыль или терпят убытки в соответствии с размером своего вклада, то есть купленного пая.
Важной особенностью ПИФов является то, что их работа контролируется государством. Поэтому это та сфера, куда вкладывать деньги в России относительно безопасно. К примеру, регулятор запрещает таким компаниям торговать слишком рискованными активами. Инвестор самостоятельно выбирает период инвестиций. Но практика показывает, что ПИФы демонстрируют стабильность в относительно долгосрочных рамках.
Поэтому стоит вкладывать деньги на срок не менее 1 года. Средняя доходность таких инвестиций достигает 20—30 % годовых. Перед выбором компании нужно внимательно ознакомиться с ее репутацией в интернете. В случае наличия проблем негативные отзывы появляются моментально.
Вывод: паевые инвестиционные фонды являются более безопасной, но и потенциально менее доходной альтернативой брокерам. Если в экономике не наблюдается кризисных явлений, то такие инвестиции стабильно приносят прибыль.
Производство энергии на электростанциях методом сжигания углеродного топлива вредит экологии. Об этом известно уже давно. Но только в прошлом году правительства и контролирующие органы стали разрабатывать конкретные планы. Они предусматривают переход на альтернативную энергетику. Приняты правительственные программы, в которых четко прописаны мероприятия и сроки их исполнения.
Исследование, проведенное центром REN21, показало, что еще 2 года назад существующих тогда электростанций, вырабатывающих электричество из возобновляемых источников, хватало для обеспечения трети потребностей всего мира. В некоторых странах мира из-за природных особенностей производить энергию из ветра, воды, приливов или термальных источников экономически более выгодно, чем из нефти или угля.
Уже сейчас наблюдается повышенный интерес к компаниям, которые разрабатывают технологии и предлагают готовую продукцию в сфере альтернативной энергетики. Владельцам капиталов, которые ищут, куда инвестировать деньги, можно обратить внимание на публичные корпорации First Solar, Orsted A/S, а также Fluence Energy Inc.
Что нужно знать об инвестировании?
Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:
- нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
- быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
- грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
- высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
- нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
- инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.
Если не знаете, куда лучше вложить деньги, выбирайте ту сферу, в которой хорошо разбираетесь – это беспроигрышный вариант, хотя и не всегда самый выгодный. Не забывайте о диверсификации рисков: если сумма позволяет, инвестируйте в несколько видов активов.
Виды инвестирования по сроку
Перед тем, как инвестировать куда-либо, следует продумать свои цели и то, к какому уровню риска вы готовы. Основные стратегии:
- Краткосрочная – вложения на год и меньше. Рекомендуется выбирать низкорисковые инструменты с гарантированным доходом, например, вклады в банк или облигации. Так вы сможете спрогнозировать доход и точно вернуть деньги через год с процентами.
- Среднесрочная – вложения на 1-5 лет. Допустимо добавление более рискованных активов – акции, криптовалюты, драгметаллы. Но в основе все равно лежат консервативные финансовые инструменты.
- Долгосрочная – на 5 и более лет, срок не ограничен. Например, сюда относятся накопления на пенсионный возраст. Портфель вполне может включать в себя высоковолатильные активы, но с тенденцией к росту: их временные колебания здесь не будут иметь особого значения.
При выборе стратегии следует учитывать и свои психологические особенности. Способны ли вы долгое время хранить актив, который падает или же склонны его сразу продать.
Куда не стоит вкладываться
Теперь разберем, куда не стоит инвестировать деньги для пассивного дохода. На самом деле, этот раздел субъективен. Многие отнесли бы сюда и бинарные опционы, форекс, ПАММ-счета, ICO. То есть все высокорисковые проекты, где помимо торговых рисков есть еще риск мошенничества и очень много случаев обмана пользователей. Кроме того, эти сферы слабо регулируются.
Если вы ищете не острых ощущений, а реального заработка, то лучше обходить стороной HYIP (High Yield Investment Program, «высокодоходные инвестиционные программы»). По своей сути это обычные финансовые пирамиды, где выплаты старым участникам идут за счет новых, а когда приток новичков ослабевает, начинаются проблемы с выплатами и в конечном итоге крах. Примечательно, что некоторые хайпы даже не скрывают свою пирамидальную структуру, но в них все равно вкладываются в надежде вовремя выйти. Тут каждый действует на свой страх и риск.
Не следует вкладываться в «мусорные» акции и облигации – бумаги с низким рейтингом или без рейтинга вообще, что сигнализирует об их ненадежности. Компании, которые их выпускают, могут обанкротиться, и возврат денег в таком случае маловероятен. Выбирайте проверенные финансовые инструменты.
Во что лучше инвестировать физлицу небольшую сумму денег
Если денег немного, начинать инвестировать можно с маленьких сумм, например, с 1000 рублей. Для первого небольшого инвестиционного портфеля можно выбрать самые надежные и доступные инструменты, например:
- государственные облигации;
- акции крупнейшего российского банка.
Постепенно стоимость портфеля нужно увеличивать, добавляя к нему новые ценные бумаги. Например, ежемесячно инвестируя по 1000 рублей и накапливая все большие суммы. Начинающему инвестору лучше инвестировать деньги, покупая только надежные акции и облигации. Пример безопасного инвестиционного портфеля выглядит так:
- 60% облигаций — государственных или корпоративных с высоким рейтингом;
- 40% акций — крупнейших российских банков, компаний нефтегазовой отрасли, IT-гигантов.
Сравнение вариантов инвестиций
| Вариант | Сроки | Риски | Доходность |
| Банк | средние | низкие | низкая |
| Акции | долгие | средние | высокая |
| Криптовалюта | средние | высокие | высокая |
| Валюта | средние | высокие | средняя |
| Недвижимость | долгие | низкие | средняя |
| ПИФы | долгие | средние | низкая |
Чего стоит избегать: если вы морально не готовы потерять все средства — не пробуйте бинарные опционы, множественные предложения высокорисковых инвестиций в интернете, форекс. Не ищите лёгких денег.
Важно понимать: вложенные деньги зачастую теряют свою ликвидность — вы не можете их быстро изъять, не потеряв какую-то часть прибыли и даже основной суммы. Исключение — некоторые виды банковских депозитов. Что это значит?
Всё банально: перед тем как стать инвестором — позаботьтесь о своей безопасности. Составьте запас на 3-6 месяцев нормальной жизни. Например, если тратите в месяц 100 тысяч, то припасите от 300 до 600 тысяч. Это поможет не только пережить сложные времена, но и не потерять столь дорогие вложенные деньги.
Достаточно сложно объяснить неспециалисту или так называемому «чайнику» принципы работы Форекса или особенности инвестирования на рынке ценных бумаг. Однако, для любого человека, будь то студент или пенсионер, понятен механизм вложения в драгоценные металлы, например, золото.
Сегодня подобную возможность предлагают многие банки. Особенно популярным является предложение Сбербанка по открытию так называемого обезличенного металлического счета. Этот финансовый инструмент представляет собой счет, содержащий информацию о количестве золота или другого ценного металла, принадлежащего вкладчику.
Преимущества инвестирования в драгметаллы состоят в следующем:
- Гарантия сохранности вложенных средств, особенно в периоды различных финансовых кризисов, когда другие финансовые инструменты намного менее надежны;
- Понятный механизм инвестирования;
- Возможность пополнения;
- Высокая ликвидность.
Вложения в банковский депозит
Это наиболее консервативный вариант из существующих. Банковский депозит позволяет создать на 100% пассивный доход. Это и привлекает людей, слабо разбирающихся в инвестировании, им нравится простота – достаточно прийти в банк и открыть счет.
Из преимуществ инвестирования в банковские депозиты выделю:
- максимальную надежность. Вероятность того, что, например, государственный банк обанкротится мизерная. К тому же банковские вклады страхуются АСВ. В случае проблем с банком вкладчики получают 100% от депозита, но не более 1,4 млн. руб. Есть вероятность, что в 2020 г. порог страхования увеличат в несколько раз;
- максимальную простоту. Не нужно анализировать акции, сравнивать доходность разных типов облигаций и постоянно следить за фондовым рынком.